El Seguro Social se creó en 1935 para ayudar a los estadounidenses a complementar sus ingresos de jubilación. La idea del Seguro Social es universal para los estadounidenses, pero es un sistema complejo y, a menudo, puede causar confusión.
La plena edad de jubilación es la edad a la que puede comenzar a cobrar los beneficios de jubilación completos del Seguro Social sin ninguna reducción. Puede cobrar el Seguro Social mientras todavía está trabajando. Si tiene la edad plena de jubilación o más, trabajar no reducirá su beneficio del Seguro Social. Si tiene menos de su plena edad de jubilación, se reduce $1 de su beneficio por cada $2 de ingreso del trabajo que gane por encima de $15,720 en 2015. En el año en que cumpla la plena edad de jubilación, desde el 1 de enero hasta el último día del mes anterior al mes de su cumpleaños, se reduce $1 de su beneficio por cada $3 que gane por encima del nivel de prueba de $41,880 en 2015. Esta edad se determina según el año en que nació.
Año de nacimiento Año Edad 62 Edad plena de jubilación
1937 o antes 1999 o antes 65
1938 2000 65 y 2 meses
1939 2001 65 y 4 meses
1940 2002 65 y 6 meses
1941 2003 65 y 8 meses
1942 2004 65 y 10 meses
1943-54 2005-16 66
1955 2017 66 y 2 meses
1956 2018 66 y 4 meses
1957 2019 66 y 6 meses
1958 2020 66 y 8 meses
1959 2021 66 y 10 meses
1960 o posterior 2022 o posterior 67
Puede cobrar una cantidad reducida del Seguro Social a los 62 años. Si elige cobrar los beneficios a los 62 años, el beneficio se reducirá de forma permanente. El monto de la reducción depende de la edad en que comienza a recibir beneficios en comparación con su plena edad de jubilación. La cantidad que recibe, cuando toma los beneficios por primera vez, establece la cantidad base que recibirá por el resto de su vida. Es posible que reciba un ajuste anual por costo de vida. Dependiendo de su historial laboral, puede recibir beneficios más altos si continúa trabajando después de su plena edad de jubilación hasta los 70 años.
La reducción del beneficio de jubilación se basa en sus ingresos del trabajo (es decir, salarios, ingresos del trabajo por cuenta propia, etc.), no incluye los ingresos del trabajo de su cónyuge. Si su cónyuge tiene menos de la plena edad de jubilación y trabaja, se reducirán todos los beneficios que esté recibiendo.
Si se demora en recibir el Seguro Social desde su plena edad de jubilación hasta los 70 años, por cada año que se demore, su beneficio aumentará en un 8%. Después de los 70 años, el 8% no continúa. Como resultado, no hay ningún beneficio en retrasar la recepción de beneficios después de los 70 años.
Cuando su cónyuge solicite los beneficios del Seguro Social, será elegible para la mayor de dos cantidades diferentes. Serían elegibles para el mayor de sus propios beneficios o hasta el 50% de su beneficio, suponiendo que haya solicitado los beneficios del Seguro Social. Si su cónyuge tiene menos de la plena edad de jubilación y su beneficio del Seguro Social, según su propio historial laboral, es mayor que el beneficio conyugal, su cónyuge no será elegible para un beneficio conyugal. Para que su cónyuge sea elegible para los beneficios conyugales del Seguro Social, debe haber solicitado los beneficios del Seguro Social y su cónyuge debe tener al menos 62 años. Si su cónyuge comienza a cobrar los beneficios conyugales antes de alcanzar la edad plena de jubilación, solo tendrá derecho a una prestación conyugal reducida en función de su edad.
A su muerte, su cónyuge recibe su beneficio si es más alto de lo que le correspondería a su cónyuge sobreviviente.
Si está divorciado, puede ser elegible para cobrar el Seguro Social según el monto del Seguro Social de su excónyuge. Para cobrar los beneficios de un cónyuge divorciado, usted y su ex cónyuge deben tener más de 62 años, su matrimonio debe haber durado 10 años o más y no debe haberse vuelto a casar.
Si su cónyuge divorciado falleció, puede ser elegible para cobrar beneficios de sobreviviente o viudo/a si tiene más de 60 años, el matrimonio duró más de 10 años y no se ha vuelto a casar. También puede ser elegible para cobrar beneficios de sobreviviente si tiene más de 60 años, el matrimonio anterior duró 10 años o más y se volvió a casar pero después de los 60 años. Si se volvió a casar antes de los 60 años pero ese matrimonio ahora ha terminado, puede cobrar los beneficios de sobreviviente de un ex cónyuge fallecido.
¡Solo tienes hasta el 1 de mayo de 2016 para aprovechar esta estrategia! Para una pareja casada que decidió retrasar el cobro del Seguro Social después de la elegibilidad para los beneficios completos, la estrategia conocida como “presentar y suspender” es muy beneficiosa. Así es como funciona. Una persona solicita los beneficios de jubilación del Seguro Social a la edad plena de jubilación, pero luego suspende el pago de los mismos. Según la ley actual, un cónyuge no puede reclamar un beneficio conyugal a menos que el beneficiario principal reclame los beneficios primero. Al solicitar los beneficios, el cónyuge de esa persona es elegible para los beneficios de jubilación en el momento de la presentación. Al suspender los beneficios, la persona aún puede ganar créditos de jubilación retrasada que aumentan el futuro beneficio de jubilación en un 8 % por año hasta los 70 años. Punto importante: debe tener 66 años o más antes del 1 de mayo de 2016. Trabajadores y cónyuges que actualmente que utilizan esta estrategia están protegidos por la nueva legislación y no se verán afectados.
Hay otros beneficios que se aplican al Seguro Social que no he discutido. Algunos ejemplos son los beneficios para cónyuges y sobrevivientes, y los beneficios por discapacidad para dependientes.
Le he dado una comprensión básica del Seguro Social. Al comprender los detalles de los beneficios de jubilación del Seguro Social, puede tomar una decisión uniforme para su futuro. Llame a un socio de nuestra firma para que lo ayude en el laberinto del Seguro Social.
