Por lo general, las personas no comienzan a considerar su atención a largo plazo hasta que están bien jubilados. En el entorno económico actual, es esencial crear e implementar un plan de cuidado de ancianos a partir de los 60 años para asegurarse de aprovechar las oportunidades de planificación y hacer que se cumplan sus deseos.
Regalos completos
Hay una serie de estrategias de planificación que parecen una solución fácil, pero terminan teniendo consecuencias imprevistas. Por ejemplo, puede parecer que la forma más eficiente de transferir activos para recibir los beneficios de Medicaid es a través de una donación directa. A menudo, son las implicaciones fiscales de una donación absoluta las que dictarán y deberían dictar cómo se debe estructurar una transferencia. Además, también se deben abordar una serie de preguntas importantes: ¿la persona, generalmente el niño, tiene problemas con los acreedores? ¿Existe la posibilidad de que se divorcien? ¿Quiénes serán los beneficiarios finales de mi regalo (y es a quién pretendo)? Si decide transferir cualquiera de sus activos a otra persona, debe recordar que estos activos ya no estarán bajo su control. Una donación directa no protege un activo de los acreedores y podría perderse en caso de quiebra.
Reglas de Medicaid de Nueva York
Si planea solicitar Medicaid, debe comenzar la planificación adecuada para calificar. Medicaid paga una serie de servicios, pero es posible que algunos no estén cubiertos debido a su edad, circunstancias financieras, situación familiar, requisitos de transferencia de recursos o arreglos de vivienda. Para calificar para este programa, debe ser residente del estado de Nueva York, nacional de los EE. UU., ciudadano, tener un estatus migratorio satisfactorio, necesitar atención médica/asistencia de seguro, cuya situación financiera se caracterizaría como de bajos ingresos o muy bajos. ingreso.
Para que una persona califique actualmente para los servicios de Medicaid a largo plazo en Nueva York, no puede poseer más de $14,850 en activos no exentos. El nivel de recursos para una pareja (o hogar de dos personas) es $21,750. Los activos que se consideran exentos incluyen cuentas de jubilación calificadas (en la medida en que dichas cuentas estén en estado de pago) y el hogar del individuo, en la medida en que el solicitante de Medicaid, un cónyuge, un menor o un niño discapacitado o ciego viva en el hogar.
Cuidado de hogar de ancianos
Con la atención en hogares de ancianos, a menudo denominada "Medicaid institucional", actualmente hay un período retrospectivo de cinco años que debe cumplirse para que una persona califique para Medicaid. Todos los activos transferidos (regalados) durante el período de cinco años anterior a la solicitud de Medicaid pueden ser vistos por la agencia local de Medicaid correspondiente como si el solicitante fuera propietario de dichos activos en la fecha de la solicitud de Medicaid. Como resultado, es crucial que las personas consideren transferir sus activos no exentos tan pronto como sea posible.
No hay una “mirada retrospectiva” en Nueva York con respecto a las solicitudes de Medicaid basado en la comunidad, incluida la atención domiciliaria. Esto significa que no hay sanción por haber transferido bienes antes de la solicitud de estos beneficios de Medicaid. En el caso de Community Medicaid, el umbral de ingresos es de $825 por mes (más $20 adicionales de desprecio). El resto de sus ingresos debe pagarse al hogar de ancianos por su atención. Sin embargo, en la medida en que un beneficiario de Medicaid tenga un cónyuge que viva en la comunidad y el cónyuge de la comunidad tenga menos de $2,980.50 en ingresos mensuales (la asignación mínima mensual de necesidades de mantenimiento), se garantiza que el cónyuge de la comunidad mantendrá esa cantidad de ingresos mensuales como la asignación de ingresos mensuales del cónyuge comunitario.
El cónyuge de Medicaid puede asignar una cantidad de sus propios ingresos al cónyuge de la comunidad para que el cónyuge de la comunidad tenga $2,980.50 por mes en ingresos. Si el cónyuge comunitario tiene ingresos superiores a $2,980.50, entonces todo el ingreso del cónyuge institucionalizado (menos los $50) debe contribuir al costo de su propio cuidado. Además, si el cónyuge comunitario tiene ingresos superiores a $2,980.50 por mes, también se le puede exigir que contribuya al costo del cuidado del cónyuge institucionalizado como pariente legalmente responsable de medios suficientes para contribuir.
Otras pautas notables:
Los recursos permitidos que un cónyuge comunitario (el cónyuge “sano”) puede retener es un mínimo de $74,820 en 2015, o la mitad de los recursos de la pareja casada, hasta un máximo de $119,220.
Hay otros bienes exentos y circunstancias en las que una vivienda puede estar exenta que están fuera del alcance de este artículo. En el caso de los servicios de atención domiciliaria de Medicaid, o “Medicaid comunitario”, no hay un período retrospectivo.
Una persona puede transferir activos el último día del mes y ser financieramente elegible para la atención domiciliaria el primer día del mes siguiente.
En la medida en que los beneficiarios de Medicaid tengan un ingreso mensual superior a esta cantidad, tendrán un "spend down" y se les pedirá que contribuyan con ese exceso de ingresos al costo de su propia atención. En el caso de Medicaid institucional, a los beneficiarios de Medicaid solo se les permite retener $50 por mes como asignación incidental.
La planificación eficaz puede ser compleja y probablemente sea prudente y útil consultar a un experto antes de tomar medidas. En la mayoría de los casos, un abogado calificado en derecho de personas mayores y un CPA pueden organizar la planificación adecuada para proteger la totalidad o una parte sustancial de su dinero, propiedad e inversiones.
