Al planificar su patrimonio o simplemente proteger a su familia, el seguro de vida suele ser un componente clave del proceso. Puede proporcionar protección financiera para su familia o su negocio en caso de muerte prematura. Pero, como muchos temas que hemos escrito sobre el seguro de vida, aunque sabemos qué es, las diferentes opciones pueden ser muy confusas.
Básicamente, existen cuatro tipos de opciones de seguro de vida, cada una de las cuales cumple una variedad de objetivos:
Seguro de vida a término: el seguro de vida a término es sencillo. Los planes a término ofrecen protección garantizada por un período de tiempo específico a una prima fija. Es un seguro temporal que solo tienes mientras puedas pagar la prima. En cualquier momento durante la vigencia de la póliza, usted no paga la prima, el seguro caduca y no tiene seguro ni valor. También es el seguro más asequible que se vende. Una opción disponible en una póliza a término es que, si sus necesidades cambian, puede convertir la póliza a término (seguro temporal) en un seguro de vida permanente, lo que le brinda protección de por vida con la oportunidad de acumular valor en efectivo.
Seguro de vida universal: el seguro de vida universal es un seguro permanente que brinda protección de por vida y valor en efectivo acumulado. Con un seguro permanente, está comprando una póliza que paga una cantidad fija establecida en el momento de su muerte. Parte de su prima se destina a generar valor en efectivo a partir de las inversiones realizadas por la compañía de seguros. El seguro de vida universal combina el seguro con una inversión del tipo del mercado monetario que paga una tasa de rendimiento del mercado. El monto y la frecuencia de los pagos de su prima se pueden ajustar con ciertos límites. Puede acceder al dinero de la póliza a través de retiros y préstamos. Sin embargo, esto disminuirá el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento si no se devuelve la cantidad prestada.
Seguro de Vida Universal Indexado – El Seguro de Vida Universal Indexado es un seguro de vida permanente. Ofrece las mismas características que el seguro de vida universal tradicional, pero el interés ganado en la porción de inversión de la prima está vinculado al desempeño de la cuenta indexada (como el S&P 500), al tiempo que protege el valor en efectivo de la póliza del riesgo de mercado. Es importante comprender que la póliza no participa directamente en ninguna inversión en acciones o acciones. El valor de la cuenta variará según el rendimiento de las opciones de cuenta indexadas seleccionadas. Puede acceder al dinero de la póliza a través de retiros y préstamos. Sin embargo, esto disminuirá el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento si no se devuelve la cantidad prestada. Hay flexibilidad para cambiar entre las diferentes opciones de asignación de primas a medida que cambian sus necesidades a lo largo de su vida.
Seguro de vida universal variable: el seguro de vida universal variable ofrece protección de seguro permanente de por vida, pagos de primas flexibles y la capacidad de generar valor en efectivo. El valor en efectivo se crea eligiendo entre una variedad de opciones de inversión en todas las categorías de riesgo. Las pólizas de vida universal variable tienen el potencial de un mayor crecimiento, así como el riesgo de perder valor en efectivo. Debe sentirse cómodo con las fluctuaciones del mercado para considerar este tipo de seguro de vida. El valor de la cuenta de las pólizas variará según el rendimiento de la parte de inversión de la prima (que no está garantizada). Puede acceder al dinero de la póliza a través de retiros y préstamos. Tenga en cuenta que esto disminuirá el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento si no se devuelve la cantidad prestada. Puede transferir fondos entre diferentes opciones de inversión para permitirle desarrollar una estrategia que funcione para usted a medida que sus necesidades cambien a lo largo de su vida.
