Planificación patrimonial: protección del estilo de vida

Cuando nos jubilamos, imaginamos una vida libre no solo del estrés del trabajo, sino también libre de deudas. Puede lograr esto mediante la planificación patrimonial, en términos de protección del estilo de vida. Desafortunadamente, una jubilación sin deudas se ha vuelto menos una realidad. Dos tercios de las personas entre 65 y 74 años tienen algún tipo de deuda (Fuente: Centro de Investigación de Jubilación de la Universidad de Michigan, septiembre de 2013). Las hipotecas, las tarjetas de crédito y otras deudas de los consumidores pueden crear desafíos financieros en nuestros años dorados.

Cuando nos jubilamos, la mayoría de nosotros dejamos de generar ingresos de forma activa y empezamos a vivir de los ahorros, las pensiones y la seguridad social. Si todavía tiene deudas, significa que de su ingreso fijo, todavía tiene menos para gastar en cosas que disfruta. Al no tener deudas, reducimos nuestros costos de vida y permitimos que nuestros ahorros duren más.

Retiro

La forma más fácil de eliminar la deuda es antes de jubilarnos, cuando nuestras ganancias aún son más altas que cuando nos jubilamos. Las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito, deben eliminarse lo antes posible. Nunca se es demasiado joven para librarse de las deudas. Mire en qué parte de su presupuesto puede recortar para permitirle hacer pagos de deuda adicionales. Pregúntese: "¿Estoy viviendo dentro de mis posibilidades o estoy viviendo bajo la presión de mis compañeros?" Nunca asuma que tiene mucho tiempo para liberarse de las deudas. Surgen nuevos desafíos financieros y el tiempo pasa muy rápido. Liberarse de las deudas antes de la jubilación puede significar alinear la fecha de liquidación de su hipoteca con la fecha de su jubilación, incluso si es dentro de unos años. Es posible que pueda acercar la fecha de pago de la hipoteca haciendo pagos adicionales mensuales. Si tiene una tasa de interés baja, no tiene otras deudas, está maximizando sus ahorros para la jubilación o siente que puede obtener más invirtiendo el dinero que de otro modo usaría para hacer pagos adicionales de la hipoteca, entonces es posible que no sea conveniente acelerar el plan de amortización. para usted.

Una cosa que no debe hacer es sacar dinero de las cuentas de jubilación para pagar la deuda. Si hace eso, puede correr el riesgo de tener ahorros inadecuados cuando se jubile.

Desafortunadamente, muchas personas aún terminan acercándose a la jubilación con una deuda significativa.

Hay varias opciones para aquellos en esa situación.

1. Retrasar la jubilación por algunos años mientras se concentra en pagar la deuda. Esto permite que sus ahorros continúen creciendo.

2. Retraso en la reclamación de la seguridad social. Sus pagos mensuales pueden aumentar hasta un 8% al año hasta que cumpla 70 años.

3. Reduzca su estilo de vida ahora. Múdese a una casa más pequeña, reduzca el ritmo de su estilo de vida actual y renuncie a algunos de sus 'juguetes'. Esto le permitirá reducir la deuda y minimizar el riesgo de sobrevivir a sus ahorros para la jubilación.

4. Después de jubilarse, es posible que pueda trabajar como consultor o trabajar a tiempo parcial. Muchas personas disfrutan de una transición gradual hacia la jubilación completa.

Si bien la mayoría de los acreedores no pueden embargar sus pagos de seguridad social, el gobierno federal es una excepción. Si debe impuestos atrasados, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, manutención infantil u otros tipos de pagos, puede perder hasta el 15 % de sus beneficios del seguro social para pagar estas deudas.

Como su empresa de contabilidad proactiva, podemos actuar como su mariscal de campo para ayudarlo a reducir la deuda y planificar su futuro y el de su familia. No importa cuál sea su edad, el ahorro para su futuro financiero comienza ahora. Llámenos para ponerlo en el camino hacia un plan financiero sólido.