En el mundo de hoy, la planificación patrimonial no es sólo para los ancianos. Debe estar preparado para cualquier escenario futuro. Si bien ahora puede parecer una molestia e inconveniente, según mi experiencia, no puedo enfatizar lo suficiente la importancia de preparar un plan patrimonial y el tiempo, dinero y estrés que ahorrará a sus seres queridos. Cada vez más familias jóvenes se están preparando para el futuro de sus hijos y de sus familias en caso de que les suceda algo para que tengan acceso a una estabilidad financiera ininterrumpida. Independientemente de su patrimonio neto, es importante contar con un plan básico de sucesión.
La planificación patrimonial es más que solo tener un testamento; organizar sus activos y deseos de atención médica ahora puede ayudar a evitar conflictos familiares y, en muchos casos, puede evitar que una gran parte de sus activos vaya al gobierno más adelante. Esta planificación puede ahorrarle a su familia gastos innecesarios, molestias y demoras. Todos podemos estar de acuerdo en que probablemente prefiera que sus bienes vayan a parar a sus seres queridos en lugar de a los tribunales y abogados.
Aquí hay 6 elementos clave que debe revisar o preparar en un plan patrimonial:
Registros: Compile una lista en una carpeta maestra de toda su información financiera y personal que se necesita para la muerte. Algunos de estos documentos incluyen una copia de su acta de nacimiento, datos de su cuenta bancaria, así como contratos legales y contables. Cualquier cosa que pueda servir como hoja de ruta debe mantenerse en un archivo electrónico maestro (y un archivo físico), con archivos adjuntos. Puede encontrar un organizador de sucesiones para comenzar el proceso en nuestro sitio web en 'Fideicomisos y sucesiones'. Guarde este archivo en un lugar seguro y asegúrese de que alguien sepa dónde está. Una caja de seguridad no es un buen lugar para guardar estos papeles, ya que es difícil acceder a la caja cuando se necesita.
Testamento: tenga un testamento actualizado y revíselo anualmente para asegurarse de que refleje sus deseos actuales. La dinámica de la familia, los amigos y tu situación financiera cambia. Sea muy específico en cuanto a lo que le gustaría que alguien heredara. Los valores financieros del artículo no deben ser un factor en esta área.
Poder notarial duradero: un poder notarial duradero es un documento legal en el que usted nombra a otra persona para que actúe en su nombre en caso de que usted quede incapacitado o lesionado gravemente. A esta facultad se le pueden otorgar facultades de gestión amplias o limitadas. Proporciona una red de seguridad de gestión financiera para sus seres queridos, ya que asegura poderes de gestión financiera ininterrumpidos. Un poder notarial duradero termina con su muerte.
Poder notarial para atención médica: un poder notarial para atención médica autoriza a alguien a tomar decisiones médicas por usted en caso de que usted no pueda hacerlo por sí mismo. Este documento legal, junto con un testamento en vida, puede resultar invaluable para evitar conflictos familiares que podrían terminar con la intervención judicial.
Testamento en vida: un testamento en vida expresa sus deseos personales en referencia a las medidas de mantenimiento de la vida en caso de enfermedades terminales (por ejemplo, tener que recibir soporte vital). No otorga a nadie la autoridad para hablar por usted. En algunos estados, este documento puede combinarse con un poder notarial de atención médica.
Fideicomisos: Hay muchos tipos diferentes de fideicomisos con diferentes propósitos, cada uno logra una variedad de objetivos. Su situación personal determinará si se sugiere un fideicomiso. Si es ventajoso, se debe determinar el tipo de fideicomiso necesario. La necesidad y el valor financiero de su patrimonio pueden ser independientes entre sí para determinar si es aconsejable un fideicomiso. Hablaremos de los diferentes tipos de fideicomiso en futuros artículos.
La necesidad de una planificación patrimonial comienza con una buena organización de sus asuntos financieros y continúa con tener los documentos legales correctos. No puedo enfatizar lo suficiente la importancia de tener un plan patrimonial tanto para usted como para los ancianos.
