El camino hacia la estabilidad financiera

Los estadounidenses, en general, son "hágalo usted mismo". Los libros, los sitios web y los programas de software existen únicamente para ayudar a abordar todos los niveles de los desafíos cotidianos. Lo mismo es válido para los preparadores de impuestos y para la planificación patrimonial. Ciertamente no hay escasez de información para aquellos que piensan que no es gran cosa preparar sus propios documentos de planificación financiera y hacer su propio plan financiero. Aunque la planificación financiera que usted mismo puede hacer puede costar una fracción de lo que cobran los contadores, abogados y planificadores financieros, dependiendo de su situación personal, esto puede ser más barato ahora, pero muy costoso en el futuro.

Es cierto que algo es mejor que nada, pero la planificación por cuenta propia puede aumentar el riesgo de que el futuro financiero de su cónyuge o sus hijos se vea comprometido. El estado puede intervenir y tomar decisiones importantes por usted, como la forma en que se distribuirán los bienes, quién cuidará de sus hijos menores y qué atención médica recibirá si no puede dar a conocer sus deseos. El plan financiero debe ejercerse cuando usted o un ser querido muere o se enferma gravemente. Lo que parece ser simple no siempre es lo que parece ser.

El patrimonio neto de la mayoría de las personas no requiere planificación para administrar los impuestos federales sobre el patrimonio (por lo general, aquellos con más de $5,430,000 en 2015). La mayoría de los planes financieros actuales tienen como objetivo satisfacer las complejidades comunes de la cultura actual. Las complejidades comunes, como los niños con necesidades especiales, los niños de matrimonios actuales y anteriores, la propiedad cuyo valor se ha apreciado dando como resultado ganancias de capital y la propiedad antes de su relación actual, hacen que la planificación sea extremadamente importante a cualquier edad o circunstancia.

Los documentos que finalmente se producen (el testamento, el poder de salud, el poder notarial, los fideicomisos, etc.) son simplemente las herramientas que se utilizan para poner en práctica sus deseos y lograr sus objetivos para su situación. Un plan financiero no tiene restricción de edad. De hecho, los jóvenes con responsabilidad de padres jóvenes y/o mayores, a menudo tienen más necesidad de un plan sólido que las personas mayores.

Las áreas comunes que deben abordarse para evitar cometer un error que pueda causar una devastación financiera y personal para su familia incluyen:

La falta de ejecución de un testamento, un poder notarial de atención médica, un testamento en vida y un poder notarial financiero causará demoras innecesarias. Sin estos documentos en su lugar, es posible que su familia deba pasar por un largo procedimiento judicial de sucesiones para que la persona que desea sea nombrada su tutor, su albacea o fideicomisario. Una vez ejecutados, estos documentos deben revisarse anualmente y cambiarse si es necesario para adaptarse a sus circunstancias cambiantes.

No asegurarse de que usted y su compañero de vida tengan suficiente seguro de vida, discapacidad y cuidado a largo plazo para mantener el futuro de su familia.

No usar un fideicomiso en su plan para asegurarse de que su compañero de vida y sus hijos no agoten imprudentemente su herencia o transferencia de riqueza durante su vida. Quiere que sus bienes pasen a los herederos que desee. Esto puede ser especialmente apropiado en el caso de segundas nupcias en las que hay hijos o nietastros.

La falta de uso de un fideicomiso o las disposiciones de transferencia en caso de muerte para sus activos, lo que da como resultado que su patrimonio deba pasar por una sucesión, un proceso judicial costoso que requiere mucho tiempo, para distribuir activos que no se mencionan específicamente en el título de propiedad original.

No designar a una persona que criará a sus hijos si ambos padres mueren sin testamento o sin nombrar un tutor en su testamento. Es una responsabilidad muy grande, mental y financieramente. Asegúrese de discutir esto con ellos antes de hacer provisiones. Asegúrese de que haya suficiente seguro de vida para cubrir lo que puede ser un período largo y costoso. Esto debe incluir el costo de los alimentos, el seguro, la educación, el seguro médico y, posiblemente, las necesidades especiales.

No organizar sus registros, lo que genera estrés en su familia y seres queridos que intentan encontrar todos sus documentos importantes. Asegúrese de que su cónyuge esté totalmente familiarizado con todos los aspectos de las finanzas de su familia. ¡Hágalos una parte integral de este proceso y plan! Asegúrese de que conozcan sus obligaciones financieras normales y de dónde se pagan.

No designar a los beneficiarios de sus IRA, 401k y otros planes de jubilación, lo que tiene consecuencias fiscales negativas para sus herederos.

No planificar la sucesión de su negocio para evitar el caos y posiblemente hacer que su negocio fracase o se venda a un precio de ganga.

No planificar con anticipación su funeral, lo que genera estrés para su familia y seres queridos cuando fallece.

Hay muchas razones para ser reacio a iniciar la planificación financiera. Muchos los escuchamos todo el tiempo: “Mi pareja o cónyuge se encarga de las finanzas”, “No sé por dónde empezar”, “No tengo tiempo”, y el más famoso, “si hago un plan, estoy tentando al destino. ¡Hay abrumadoras razones para comenzar! Hacerse cargo de sus finanzas significa hacerse cargo de su vida.

Enorgullecerse de ser una empresa "proactiva" significa ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus metas financieras. Actuamos como el mariscal de campo de su equipo financiero. Si ya tiene un abogado o un planificador financiero, trabajaremos con ellos. Si no lo hace, podemos recomendarle uno que se adapte a su personalidad, necesidades y objetivos.