Consideraciones de planificación patrimonial basadas en diferencias generacionales

Diferencias entre las generaciones

Por: Mark Ackerman, CPA

Cuando realizamos protección patrimonial y patrimonial, es importante tener en cuenta las diferencias generacionales. Cada generación tiene características únicas. Tienden a dar forma a las necesidades y objetivos de planificación del cliente individual dentro de esa generación. Si bien en áreas “centrales”, como la necesidad de planificar la invalidez y la muerte, existen diferencias significativas entre generaciones debido a la edad, la influencia de los hechos históricos y, sobre todo, en la actualidad, la influencia de la tecnología. Podemos desglosar áreas generacionales con siete categorías de tiempo.

Era de la depresión -

Las personas en este segmento “llegaron a la mayoría de edad” entre 1930 y 1939 y su edad actual es entre 94 y 103 años. Las personas de la Era de la Depresión tienden a ser conservadores, ahorradores compulsivos, mantienen una deuda baja y usan más productos financieros, como CD en lugar de acciones. Estas personas tienden a sentir la responsabilidad de dejar un legado a sus hijos. Tienden a ser patriotas, están orientados al trabajo antes que al placer, tienen respeto por la autoridad y tienen énfasis en la obligación moral. Se enfocan en el “nosotros” sobre el “yo”, que en las generaciones más recientes es todo lo contrario.

Posterior a la Segunda Guerra Mundial -

Hoy en día, las edades de estas personas oscilan entre los 70 y los 87 años. Este subconjunto ha tenido importantes oportunidades laborales y educativas cuando terminó la Segunda Guerra Mundial y el auge económico de la posguerra golpeó a Estados Unidos. Sin embargo, la tensión de la Guerra Fría y el potencial de una guerra nuclear y otras amenazas nunca antes vistas han llevado a niveles de incomodidad e incertidumbre. Los miembros del subconjunto posterior a la Segunda Guerra Mundial valoran la seguridad, la comodidad y las actividades en entornos con los que están familiarizados.

Lista de verificación de planificación patrimonial de la generación mayor

• Transferencia de Bienes a Herederos
• Testamentos en vida/Directivas anticipadas
• Poderes notariales duraderos
• Declaraciones de sustitutos/ Poder legal médico
• Transferencia de intereses comerciales
• Planificación del impuesto sobre sucesiones (federal y estatal)
• Planificación de impuestos sobre donaciones
• Planificación de distribución de jubilación
• Planificación de los nietos
• Planificación de la preservación de la riqueza

La generación del “baby boom” –

Este subconjunto se subdivide en dos grupos que tienen diferentes actitudes y comportamientos.

Boomer 1:

Estos individuos tienen entre 61 y 69 años de edad. Este subconjunto está delimitado por las asignaciones de Kennedy y Martin Luther King, el Movimiento de Derechos Civiles y la nación en guerra con Vietnam.

Boomer 2:

Las personas dentro de este grupo nacieron entre los años 1955 y 1964. Tienen entre 51 y 60 años de edad. Este subconjunto, posiblemente debido a los acontecimientos de Watergate, perdió mucha fe en el gobierno. Las luchas económicas resultantes de eventos como el embargo petrolero de 1979 reforzaron el egoísmo y el enfoque en la autoayuda y el escepticismo de los medios y las instituciones. Un evento importante dentro de este grupo de edad fue la crisis del SIDA. Los miembros más jóvenes de este subconjunto no tenían los beneficios del subconjunto Boomer 1.

Lista de verificación de planificación patrimonial de la generación del “baby boom”

• Transferencia de Bienes a Herederos con “Cadenas de Control”
• Cuestiones de tutela de niños menores de edad
• Cartas instructivas a los tutores
• Testamentos en vida / Directivas anticipadas
• Poderes notariales duraderos
• Planificación de seguros de vida
• Planificación de activos de jubilación (fideicomisos de financiación)
• Problemas potenciales de la familia mixta
• Comienzo de la planificación de los nietos
• Planificación de cuidados a largo plazo
• Compra de una segunda vivienda

Las "próximas" generaciones -

Las "próximas" generaciones a veces llamadas la generación "yo" se pueden dividir en tres grupos específicos:

Generacion X:

Los individuos dentro de este grupo tienen entre 39 y 50 años de edad. Este es el primer subconjunto expuesto a guarderías y altos niveles de divorcio de los padres. Este grupo tiene la tasa de participación electoral más baja de cualquiera de las categorías de generación. Suelen tener un alto nivel de escepticismo. Este subconjunto es posiblemente la generación mejor educada. Este alto nivel de educación, junto con una madurez creciente, ha dado como resultado que este subconjunto forme familias con un mayor nivel de educación y pragmatismo que sus padres. Existe una gran preocupación por los hogares rotos, los niños que crecen con un solo padre presente y la planificación financiera.

Generacion y:

Los individuos dentro de este grupo tienen entre 31 y 38 años. Este es el subconjunto más grande desde Boomer 1 y son increíblemente sofisticados, muy conocedores de la tecnología y son inmunes a la mayoría de los argumentos de venta y motivación tradicionales. Los miembros de este subconjunto son mucho más diversos racial y étnicamente que los subconjuntos anteriores. Este subconjunto está influenciado por la rápida expansión de los canales de televisión por cable, la radio satelital e Internet. Este grupo a menudo se crió en familias monoparentales o de doble ingreso. Aproximadamente una de cada nueve personas en este subconjunto tiene una tarjeta de crédito firmada conjuntamente por un padre.

Generación Z:

Los individuos dentro de este grupo son de 3 a 20. Aún no se sabe mucho sobre este subconjunto. Parece que este grupo está madurando en el entorno social más diverso de la historia de los Estados Unidos. Los altos niveles de tecnología harán avances significativos en lo académico. Los miembros de este subconjunto tendrán más conocimientos de Internet que sus predecesores de la Generación Y.

Lista de verificación de planificación patrimonial de la próxima generación

• Transferencia de Bienes a Herederos “Cadenas de Control”
• Planificación para futuros hijos
• Cuestiones de tutela de niños menores de edad
• Cartas instructivas a los tutores
• Testamentos en vida / Directivas anticipadas
• Poderes notariales duraderos
• Planificación de seguros de vida
• Compra de una Primera vivienda
• Planificación de activos de jubilación
• Planificación de la creación de riqueza