Seguro cautivo
Si su negocio paga más de $100,000 al año en primas de seguro, debe seguir leyendo. Aquí es donde entra en juego el concepto de “Seguro Cautivo”. Las compañías de seguros cautivas son compañías de seguros constituidas con el objetivo específico de cubrir los riesgos a los que está expuesta la empresa. Esta es otra forma de gestión de riesgos, su responsabilidad es gestionar, prevenir y proteger los riesgos desconocidos.
La idea del seguro cautivo surgió de Frederic M. Reiss cuando estaba creando un sistema de protección para su primer cliente, Youngstown Sheet & Tube Company, ubicada en Ohio durante la década de 1950. Youngstown tenía una serie de operaciones mineras y se las denominaba minas cautivas. Dado que el trabajo de Reiss era proteger las prácticas que ocurrían en las minas, llamó a esta forma de seguro “seguro cautivo”.
Mucho ha mejorado desde los años 50, se crean las compañías de seguros cautivas dentro del Código de Rentas Internas. Más del 75% de los cautivos del mundo están asociados con los Estados Unidos. El seguro cautivo se está convirtiendo en estándar para los dueños de negocios, el seguro puede cubrir la compensación del trabajador, la responsabilidad general y profesional, la responsabilidad del director y los funcionarios, el seguro del vehículo, los daños a la propiedad, la responsabilidad del producto y los riesgos de transferencia.
Hay varios beneficios de tener un seguro cautivo:
- Deducciones fiscales para la empresa matriz
- Oportunidad de acumular riqueza
- Protección de activos frente a las reclamaciones de acreedores comerciales y personales.
- Reducción del importe de las primas de seguro
- Mercado de reaseguros de bajo costo
- Si usted es dueño de un negocio y tener un seguro cautivo parece ser algo que le gustaría considerar, mire lo siguiente para ver si es un candidato elegible:
- Buscando protección de activos.
- Propietarios interesados en estrategias de acumulación de patrimonio personal y/o transferencia de patrimonio familiar.
- Negocios con múltiples entidades o aquellos que pueden crear múltiples subsidiarias o afiliadas operativas.
El seguro cautivo es un activo importante para empresas de cualquier tamaño; hoy en día, las grandes corporaciones suelen utilizarlo con la esperanza de reducir sus costos de seguro y, a menudo, se mantienen en paraísos fiscales extraterritoriales. Pero las empresas más pequeñas utilizan el seguro cautivo para la exención de impuestos. Las compañías de seguros cautivas también se utilizan para la planificación patrimonial, una cautiva puede ser propiedad de los miembros de la familia de los propietarios de la corporación matriz o un fideicomiso establecido para el beneficio de esos miembros de la familia. Dado que existe un propósito comercial para establecer la cautiva, no debería haber problemas para presentar el reclamo.
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